CE SONT NOS CLIENTS

QUI EN PARLENT LE MIEUX...

C' est avec plaisir que je peux témoigner de votre professionnalisme, votre sympathie, votre proximité et votre envie permanente de toujours avoir comme priorité la satisfaction de vos clients. C' est à chacune de nos rencontres un plaisir sincère et des échanges francs, des réponses à nos questions diverses, bref, de notre point de vue, vous êtes un pro dans votre métier, et c'est rassurant pour nous, vous savez expliquer sans pousser à la consommation, c' est toujours votre client qui décide à la fin en toute sérénité. Une pensée également à Cécile, vous avez un binôme à votre image, souriante, aimable, accueillante, dévouée, pleine d' énergie.

Bertrand BENIZE, Société CTP

Overland est un spécialiste des vins et des marchés d’Asie Pacifique. Notre société a connu un développement rapide ces dernières années avec du personnel de nationalités et horizons culturels différents. Nous avions donc besoin d’un conseil adapté et sur mesure sur toutes les problématiques couverture médicale, prévoyance et retraite, mise en place d’accords d’intéressement, …. Eric Aboudi et son équipe ont toujours été à notre écoute pour trouver les partenaires 

et contrats qui répondaient exactement à nos besoins et les adapter au cours du temps à la taille de notre 

société. Je considère Ocra comme est un vrai partenaire, fiable et amical

Philippe CARRANT, Société OVERLAND

Depuis plus de 40 ans, Daniel Hechter fait confiance au cabinet OCRA. La rigueur, les connaissances et les conseils de l'équipe de M. Aboudi nous accompagnent avec professionnalisme dans nos décisions en matière sociale. 

Dorothée COUTELEAU, Société Daniel HECHTER

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Ces témoignages ont été mis en ligne avec l'accord de nos clients et nous les en remercions. Ils pourront être retirés sur simple demande de leur part.

 

GESTION, VALORISATION ET TRANSMISSION DU PATRIMOINE

Après analyse de :

- votre situation patrimoniale et matrimoniale,

- votre profil d'investisseur,

- votre connaissance des différentes possibilités offertes par le marché,

- vos projets,

 

nous vous proposerons diverses solutions sélectionnées auprès de plusieurs acteurs réputés, compagnies d'assurances ou sociétés d'investissement (les découvrir).

Concrètement, nous pourrons donc vous proposer des solutions...

  • financières : Compte-titres, PEA

  • de type assurance vie à versements libres ou programmés, multigestionnaires, multiprofils et multisupports, avec des options de sécurisation ou dynamisation de votre capital et avec possibilité de gestion sous mandat.

  • défiscalisation : en savoir plus

  • revenus réguliers immédiats ou différés : assurance vie, SCPI, acquisition en pleine propriété ou en démembrement etc.

  • Retraite pure : PERP, Rentes Viagères Immédiates, etc.

En outre, c'est grâce à une approche patrimoniale globale, prenant en compte toutes les spécificités des liens qui vous unissent à vos proches, les aspects économiques, juridiques et fiscaux liés à la transmission de vos biens, les éventuelles donations effectuées, etc. que nous vous proposons des solutions alternatives répondant à vos objectifs de transmission : protéger votre conjoint(e), votre concubin(e), un enfant mineur ou majeur protégé, aider l'enfant qui reprend l'entreprise familiale sans pénaliser les autres, aider les petits enfants…

Des mots clés pour vous :

Valoriser

Diversifier

Sécuriser

Améliorer

Optimiser

Anticiper

Evaluer

Planifier

Autant de missions pour nous.

 

LA RETRAITE

 

Vous le savez : le montant de votre pension retraite sera très insuffisant pour maintenir votre niveau de vie lorsque vous êtes sensés profiter de ces belles années.

 

Préparez au plus tôt votre retraite pour être sûr d’en profiter au mieux.

Pour cela , il convient de vous poser une question essentielle :

Quels sont les droits acquis au cours de ma carrière ?

Nos spécialistes Retraite vous aident à reconstituer votre carrière professionnelle.

1. Un premier niveau d'information : nous pouvons faire une projection de votre situation retraite avec les quelques informations renseignées dans votre RIS (Relevé Individuel de Situation) : dates de départ possibles à la retraite et son montant.

2. Deuxième niveau : nous vous proposons de faire une vérification de carrière afin de détecter les anomalies éventuelles durant la carrière. Nous serons peut-être alors amenés à rédiger une demande de régularisation.

3. Troisième niveau, pour aller plus loin : nous sommes à même de chiffrer un départ à la retraite anticipé et d'identifier les opportunités de rachat de trimestre. Nous pouvons aussi regarder les effets d'un cumul emploi-retraite, la surcote, la retraite programmée ou encore la fin de carrière avec Pôle emploi.

Découvrez :

Les solutions individuelles

Les solutions Entreprise

Une

approche

de votre retraite

sur-mesure

 

LES MONTAGES PATRIMONIAUX 

Que votre situation soit simple ou complexe, notre mission ne laisse pas de place à l'improvisation : la stratégie patrimoniale à mettre en place dépend avant tout de votre objectif à long terme (retraite, transmission de patrimoine, optimisation fiscale, avenir des enfants, etc.).

 

En outre, l'organisation du patrimoine doit constamment s'adapter non seulement à vos besoins qui évoluent mais également à tous les changements règlementaires et fiscaux.

En fonction de vos objectifs, de votre situation personnelle et professionnelle et de votre appétence au risque, nous pouvons avoir recours à différents montages et outils patrimoniaux tels que : 

Les meilleurs montages patrimoniaux impliquent une grande expertise juridique et financière. OCRA détient ce savoir.

-  Le démembrement de propriété

-  L'utilisation d’une Société Civile (SCI, SCP) ou d’une SARL de famille 

-  La recapitalisation-transmission d’une partie de votre patrimoine immobilier

-  La cession temporaire d’usufruit d’un bien immobilier ou des parts d’une société civile à une société d’exploitation

-  L'Investissement en nue-propriété

-  La gestion d’un portefeuille de titres démembrés

-  La donation en nue-propriété

L'OPTIMISATION FISCALE

Avant toute chose, nous vous recommandons de ne pas aborder les solutions d'optimisation fiscale dans un unique but de payer moins d'impôts mais plutôt dans une optique générale de gestion patrimoniale. Le gain fiscal sera juste la cerise sur le gâteau...

Si vous souhaitez réduire votre charge fiscale, vous pourrez bénéficier soit d'une déduction de l’assiette imposable soit d'une réduction du montant d’impôt à payer. 

Les solutions visant à optimiser la fiscalité sont donc multiples et il convient pour vous d’établir vos priorités en fonction de votre situation : 

Investissement Malraux

Jusqu'à 30 % de réduction d'impôt sur les travaux de restauration limités à 400 000 euros pour une période de 4 années consécutives. Ils doivent être réalisés dans les 3 ans qui suivent la date de délivrance du permis de construire.

Investissement dans un Monument Historique

Tout déficit généré par ce bien, travaux de rénovation et charges et intérêts d’emprunt, est déductible annuellement du revenu imposable, sans plafond à condition que le bien soit gardé pendant 15 ans. Le reliquat est reportable pendant 6 ans.

Investissement en LMNP

Les revenus perçus sont des revenus BIC ou micro BIC. L’assiette de réduction d’impôt Censi Bouvard se limite à 300 000 euros d’investissement par an. La réduction d'impôt est de 11 % du prix du bien + Récupération de la TVA sur le mobilier et l’immobilier

Le Plan d'Epargne Retraite Populaire

Les versements effectués sur un PERP sont déductibles annuellement du revenu imposable (dans la limite de 10 % du revenu net professionnel de n-1 retenu dans la limite de 8 x PASS de n-1).

Le contrat Madelin

Les primes versées sur un contrat éligible à la Loi Madelin (dédiée aux Travailleurs Non salariés) sont déductibles annuellement du bénéfice imposable de l’entreprise (dans la limite de 10 % de bénéfice imposable plafonné à 8 PASS + 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 8 PASS).

 

Le contrat de capitalisation

Seule la valeur des versements nets entre dans le calcul de l’assiette de l’ISF. De plus, les intérêts sont exonérés.

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Les FIP et FCPI

18 % de réduction d'impôt sur le revenu, plafonnée à 24 000 € d'investissement pour un couple et après retenue des frais de souscription. Ce taux passe à 50 % pour l'ISF et le montant de la réduction ne peut excéder 18 000 € par an.

Investissement SOFICA

48 % de réduction d'impôt maximum, plafonnée à 8 640 € en contrepartie d'un risque de perte en capital et d'un blocage des fonds pour une durée comprise entre 5 et 10 ans. Cette réduction d'impôt est prise en compte dans un plafond des niches fiscales spécifique de 18 000 €.

La nue-propriété

Le fait d'acquérir à crédit de la nue-propriété d'un bien immobilier permet non seulement de se constituer un patrimoine immobilier en visant une plus-value mécanique au terme du démembrement mais également de déduire les intérêts d’emprunt des revenus fonciers pré-existants (si l'usufruitier est un bailleur social). Par ailleurs, les actifs détenus en nue-propriété ne sont pas pris en compte dans le calcul de l’assiette taxable à l’ISF en cas de financement comptant.

Dispositif Girardin Industriel

10 à 22 % de réduction sur le montant de l'investissement en Outre-mer pouvant atteindre 52 941 € dans le cadre d’un investissement industriel. Vous participez donc à son développement économique.
 

Investissement forestier

L'acquisition directe de forêts, de terrains en nature de bois ou de terrains qui sont à boiser (donne droit à une réduction d'impôt de 18 % dans la limite de 5 700 euros de dépenses prises en compte par personne.

Dispositif Pinel

21 % de réduction d'impôt sur le prix de l'appartement auxquels s'ajoutent les frais de notaire

 

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LA PROTECTION SOCIALE

Aujourd'hui, les entreprises sont confrontées à un environnement très instable, dans à peu près tous les domaines (social, fiscal, concurrentiel...) et sont contraintes de devenir des "mutantes" obligées d'adapter leurs organisations et leurs compétences pour améliorer leur compétitivité.

Plus que jamais, elles doivent pouvoir compter sur l'engagement et la motivation de leurs salariés et leurs dirigeants, tout en maîtrisant les coûts sociaux.

Présents au côté des PME-TPE depuis plus de 30 ans, notre expertise nous permet d'accompagner les dirigeants dans la réflexion et la mise en place de solutions rationnelles dans les différents domaines de la Protection Sociale.

- L'Epargne salariale

- La Retraite par Capitalisation

- La Complémentaire Santé

- La Prévoyance

- L'Homme Clé

- L'Assurance Chômage du Dirigeant

- La Responsabilité Civile du Mandataire Social

- La Protection juridique et fiscale

Nous sélectionnons et mettons en concurrence nos partenaires pour répondre au mieux à vos attentes.

 

63, rue des Tilleuls, 92100 Boulogne, France

ocra@ocraconseils.com  |   01 55 60 00 00